Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu u przedsiębiorców

Ubezpieczenie od utraty dochodu b2b działa w następujący sposób: zanim przedsiębiorca wykupi ubezpieczenie, podaje średni uzyskiwany dochód przedsiębiorca podpisuje umowę ubezpieczenia od utraty dochodu b2b i wpłaca składkę w przypadku choroby przedsiębiorcy (lub zdarzeń opisanych w umowie) może się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu

Co przedsiębiorca zyskuje przy ubezpieczeniu od utraty dochodu

ubezpieczenie od utraty dochodu tego typu zapewnia środki na utrzymanie płynności finansowej wypłata z ubezpieczenia od utraty dochodu b2b może być też użyta do opłacenia diagnozy lekarskiej lub zabiegu przy prowadzeniu działalności gospodarczej trzeba też czasami kogoś zatrudnić. Do tego też może być wykorzystane ubezpieczenie od utraty dochodu

Zakres ochrony w ubezpieczeniu od utraty dochodu (prywatne L4)

świadczenie na wypadek utraty dochodu w związku z całkowitą okresową lub trwałą niezdolnością do pracy na skutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku, świadczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, świadczenie na wypadek inwalidztwa, katalog klauzul dodatkowych (np. świadczenie szpitalne, trwałe uszczerbki, dostosowanie do życia w niepełnosprawności, zasiłek pogrzebowy).

Jakie zarobki mają klienci kupujący ubezpieczenie od utraty dochodu (prywatne L4)

W skrócie: ubezpieczenie od utraty dochodu (prywatne L4) jest kupowane nie tylko przez zamożne osoby aż 23% ubezpieczonych na wypadek niezdolności do pracy, zarabia poniżej 7 tysięcy zł miesięcznie przychody 23% nie przekraczają 13 tysięcy zł najczęściej takie prywatne ubezpieczenie chorobowe kupują mali przedsiębiorcy, oraz osoby prowadzące JDG – jednoosobowe działalności gospodarcze, pracujące na umowach B2B takie ubezpieczenie zapewnia wypłatę świadczenia, jeżeli w wyniku wypadku czy choroby stracą możliwość pracy w dotychczasowym zawodzie

Dlaczego tylko co czwarty Polak jest gotowy na utratę dochodu?

Raport „Skala i cele gromadzenia oszczędności przez Polaków" pokazuje niepokojący obraz: tylko co czwarty Polak ma odłożone środki wystarczające na utrzymanie się przez ponad pół roku w razie nagłej utraty dochodu, a niemal co trzecia badana osoba dysponuje oszczędnościami nieprzekraczającymi 5 tysięcy złotych. Dla przedsiębiorcy na B2B ta kwota to często mniej niż tygodniowy koszt utrzymania firmy — bez uwzględnienia kredytu hipotecznego, leasingu czy składek ZUS które nie znikają razem ze zdrowiem. Prywatne ubezpieczenie L4 to nie produkt dla zamożnych — to zabezpieczenie dla tych, którzy wiedzą że ich oszczędności wystarczą na miesiąc, a nie na pół roku choroby.

Czym różni się prywatne L4 od zasiłku chorobowego z ZUS?

Prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu, czyli prywatne L4, wypłaca miesięczne świadczenie które sam ustalasz przy zakupie polisy — standardowo pięćdziesiąt do siedemdziesięciu procent rzeczywistego dochodu netto. Wiesz z góry ile dostaniesz — niezależnie od decyzji ZUS i niezależnie od podstawy wymiaru składek. Kluczowa różnica leży też w definicji niezdolności do pracy. ZUS stosuje własne kryteria orzecznicze. Prywatne L4 z definicją opartą na niezdolności do wykonywania własnego zawodu wypłaca świadczenie gdy nie możesz wykonywać swojej konkretnej pracy — bez względu na to co ZUS uzna za możliwe.